알리안츠생명은 목돈을 일시에 보험료로 납입, 다음달부터 확정자금을 받으면서 성장자산펀드 편입비율을 최대 80%까지 투자해 높은 수익률을 추구하는 ‘(무)알리안츠바로타는변액연금보험’을 출시했다고 2일 밝혔다.

이 상품은 은퇴 시점부터 국민연금 수령 전까지 소득 공백기간에 대비할 수 있도록 고객이 지정한 기간(10, 15, 20년) 동안 펀드수익률에 상관없이 일시납 보험료의 60%에 해당하는 확정자금을 월 혹은 연 단위로 분할해 지급한다.

펀드수익률이 좋지 않더라도 확정자금 지급기간 이후 일시납 보험료의 40%에 해당하는 금액을 최저적립금으로 보증한다. 만약 확정자금 지급 기간 중 펀드수익률이 좋아 정해진 평가시점에 계약자적립금이 일시납 보험료의 90%를 초과할 경우에는 연금개시시점에 일시납 보험료의 50%를 보증해준다. 즉, 확정자금으로 지급되는 일시납 보험료의 60%를 합산하면 총 일시납 보험료의 100% 또는 110%를 보증한다는 뜻이다.

특히 이 상품은 변액연금보험임에도 불구하고 업계에서 유일하게 최저사망보증수수료와 최저적립금보증수수료를 부과하지 않는 장점이 있다. 일반 변액보험의 경우 계약자 적립금에서 매년 0.3%∼0.8% 수준의 보증수수료를 떼고 있다.

이 상품이 최저적립금보증수수료 없이 확정자금을 포함하여 연금개시시점에 일시납 보험료의 100~110%를 보증할 수 있는 이유는 2012년 금융자산 운용방법 특허를 획득한 ‘데일리 오토 리밸런싱 기능(자동재배분 기능)’ 덕분이다. ‘데일리 오토 리밸런싱 기능’은 고객별 생애주기와 매일의 시장상황에 따라 주식과 채권의 투자 비중을 최적으로 조절하는 것이다.

뿐만 아니라 다양한 보장 기능도 갖추고 있다. 연금개시전 보험기간 중 사망할 경우 일시납 보험료의 10%와 사망시점의 계약자적립금을 합한 금액을 사망보험금으로 지급한다. 특약을 부가하면, 재해로 인한 사고, 뇌출혈, 급성심근경색증, 말기신부전증 등 고연령대 발생률이 높은 재해 및 질병 보장도 가능하다.

연금지급형태의 경우, 종신연금형, 확정연금형, 상속연금형, 실적배당연금형 등 다양한 유형으로 제공하고 있어 고객의 노후 계획에 따라 다양한 설계를 할 수 있다. 주계약 기본보험료는 5,000만원부터이며 2억원을 초과하면 할인 혜택이 주어진다.

은재경 알리안츠생명 상품실장은 “이 상품은 펀드수익률, 공시이율의 변동과 상관없이 은퇴시점부터 국민연금 수령시기까지 안정적인 생활비를 제공하며, 보증비용 없이 확정자금과 연금개시시점 적립금을 통해 연금개시시점에 일시납 보험료 이상을 지급하도록 설계됐다. 저금리와 베이비부버 은퇴 러시라는 상황 속에서 고객들에게 더 많은 혜택을 주기 위해 노력했다”고 말했다.

◈ 상품 내용 요약

- 가입연령 : 만 45~ 70세

- 가입형태 : 일시납

- 최저 가입한도: 5,000만원 이상 (1만원 단위)

- 바로확정자금 지급기간 : 즉시10년형, 즉시15년형, 즉시20년형

- 연금지급형태: 종신연금형(보증기간부, 보증금액부), 확정연금형, 상속연금형, 실적배당연금형

- 선택특약 : (무)재해사망보장특약Ⅱ, (무)재해장해보장특약, (무)재해장해연금특약, (무)뇌출혈진단특약, (무)급성심근경색특약, (무)말기신부전증진단특약, (무)말기간질환진단특약 등 총 7종

- 제도성특약: (무)자유로연금전환특약, 지정대리청구서비스특약, 표준하체인수특약, 특정신체부위질병보장제한부인수특약 등 총 4종

- 문의 : 1588-6500